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山西副省長王一新談金融改革

發(fā)布時間:2019年10月14日     瀏覽次數(shù):1524次

      推薦山西省副省長王一新的一篇發(fā)言。王一新曾在央企、地方國企工作多年,還曾分管國企國資部門,他對我國金融業(yè)發(fā)展存在的問題洞察甚切,尤其對小微企業(yè)融資難、融資貴的處境憂慮甚深,針對這一老大難境況,他分別從理念、政策、管理、輿論等角度悉心總結(jié)了目前存在的15個問題,直言不諱,直指病根,并條分縷析,提出務(wù)實改進建議。

      一、進一步明確承擔(dān)金融供給服務(wù)的責(zé)任主體。

      從當(dāng)前的情況看,銀監(jiān)會主要功夫下在監(jiān)管上,主要對防控金融風(fēng)險負(fù)責(zé),監(jiān)管措施、力度和效果都是不錯的。但誰來推動中國銀行業(yè)加快發(fā)展,為社會提供充足、豐富、成本較低、便捷高效的金融服務(wù),總感覺在國家層面功能缺位。

      實體經(jīng)濟面臨融資難、融資貴時投告無門,沒有真正意義上的國家層面代言人。國務(wù)院很為實體經(jīng)濟融資難、融資貴著急,但總感覺宏觀金融政策落地難,地方政府也為實體經(jīng)濟融資難、融資貴殫精竭慮,但銀行不歸地方政府管理,協(xié)調(diào)力度有限。造成融資難、融資貴的重要原因是金融服務(wù)供給不足,非法集資盛行的根源也在于正規(guī)的金融服務(wù)發(fā)展不足。而要解決金融服務(wù)供給不足這個根本問題,迫切需要國家明確對金融業(yè)發(fā)展負(fù)責(zé)的部門。銀監(jiān)會的功能決定了它不可能解放思想,放開手腳去抓金融業(yè)發(fā)展。
      二、給中國的商業(yè)銀行更準(zhǔn)確的功能定位。

      商業(yè)銀行作為金融企業(yè),必然按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事,但現(xiàn)實情況是我國的商業(yè)銀行的牌照是受管制的稀缺資源,美國高峰時期有1.8萬家銀行,每天都可能有銀行倒閉,而我國總共才只有幾家商業(yè)銀行,除了1998年海南發(fā)展銀行關(guān)閉,再無任何銀行倒閉。這說明,在我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有相當(dāng)程度的壟斷性和專營性,商業(yè)銀行的蛋糕很大程度上受保護,別人不能輕易分吃。

      但問題是,我國的商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中似乎很容易忽略上述背景,而更多強調(diào),銀行也是企業(yè),必須賺錢。特別是一些已成為上市公司的銀行,更是強調(diào)必須對股東負(fù)責(zé),必須利潤最大化,并由此制定出一整套基于壟斷的、單方面的制度化游戲規(guī)則,名為“制度管人”、“機器管人”,來確保自己利潤最大化。這就產(chǎn)生了當(dāng)前一方面實體經(jīng)濟哀鴻遍野,而銀行業(yè)賺的盆滿缽滿的社會現(xiàn)象。

      2015年大量實體企業(yè)面臨巨虧、破產(chǎn),而銀行業(yè)卻在抱怨利潤沒有實現(xiàn)大幅增長。實體經(jīng)濟虧損嚴(yán)重,銀行業(yè)卻能大幅盈利,這有違經(jīng)濟規(guī)律。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不能責(zé)怪金融機構(gòu),這是我國對銀行業(yè)功能定位不準(zhǔn)造成的。

       在金融業(yè)完全放開、競爭體制完善的情況下,如果銀行還能持續(xù)盈利,我們不要眼紅,那是銀行的本事,但在今天這種金融業(yè)基本壟斷、受保護的狀態(tài)下,是否應(yīng)該給商業(yè)銀行的利潤最大化套上一個籠子呢?我們希望商業(yè)銀行在與實體經(jīng)濟的共贏中賺取合理的利潤,而不是把自己的利潤最大化建立在實體經(jīng)濟資金成本高、利潤減少的基礎(chǔ)上。

      當(dāng)前,如果深層次制度調(diào)整比較困難,是否可參考國家對央企征繳超額利潤的辦法,對銀行業(yè)在稅前征收一定比例的國家收益,用來反哺實體經(jīng)濟。

      三、拆除那些以加強監(jiān)管為名,實際上卻自縛手腳、畫地為牢的政策門檻,舒緩繃到極限的銀企關(guān)系。

      這兩年監(jiān)管部門的每一次政策松綁都給金融市場帶來了積極的反應(yīng)。取消存貸比考核,客觀上為大幅降低高成本表外融資規(guī)模創(chuàng)造了條件;取消時點存款額考核,使多年來銀行業(yè)硝煙彌漫、烏煙瘴氣的攬存款大戰(zhàn)逐漸消停。

      當(dāng)下,最需要立即修改的銀行業(yè)規(guī)定是,企業(yè)必須先還本付息,再重新續(xù)貸。一方面是企業(yè)難以為繼,流動性接近干涸;另一方面,銀行要求企業(yè)先還清上次借款再重新續(xù)貸,“有借有還,再借不難?!?/span>

      問題在于企業(yè)資金流緊張,如何實現(xiàn)先還款再借款?于是,一些民營企業(yè)從社會融資機構(gòu)借入短期、高成本的過橋資金,或者干脆借入民間高利貸;而不少國企,特別是大型國企對此要求則一籌莫展。

      我想表達(dá)的是,如果企業(yè)不可救藥、是扶不起的劉阿斗,那么干脆就將其列入僵尸企業(yè)的行列,讓其早死早超生。但是,大多數(shù)的企業(yè)不是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)出了問題,而是由于市場萎縮低迷,造成了流動性困難,銀行經(jīng)過研究并判定,應(yīng)該繼續(xù)給予續(xù)貸支持。對于這種情況,如果繼續(xù)簡單堅持必須先還后續(xù),那不是作繭自縛嗎?

      不接地氣、缺乏針對性的監(jiān)管規(guī)定還有很多,例如設(shè)立村鎮(zhèn)銀行要求必須有一家商業(yè)銀行做第一大股東,這當(dāng)然有助于防控風(fēng)險,但因大多數(shù)商業(yè)銀行并不熱衷于此,于是乎,村鎮(zhèn)銀行喊了很多年,發(fā)展并不快,癥結(jié)就在此。

      還有關(guān)于農(nóng)村信用社的很多政策,一直不清晰。當(dāng)前全國各地的縣域農(nóng)信社都在紛紛改制為農(nóng)商行,這很好。監(jiān)管部門要求省級聯(lián)社、市級聯(lián)社在管理上去行政化,這也很對。

      但問題是頂層設(shè)計并未給省市聯(lián)社的龐大管理群體規(guī)劃未來,他們作為推進改革的主體,進行“自我革命”,當(dāng)縣域農(nóng)信社全部改制完成后,他們的歸宿在哪里呢?

      是否可以支持各省以省農(nóng)聯(lián)社為依托,成立省級農(nóng)業(yè)金融投資控股公司,讓這個公司成為推動縣域農(nóng)信社改制農(nóng)商行的積極力量,成為改制后農(nóng)商行的股東。當(dāng)改制全面完成,省市農(nóng)聯(lián)社使命結(jié)束時,一個全新的以資本為紐帶的農(nóng)業(yè)金融投資控股集團誕生了,新舊體制順利轉(zhuǎn)換。

      四、在經(jīng)濟逆周期背景下,用順周期時制定的監(jiān)管政策考評金融業(yè),一定會出現(xiàn)許多“鞋和腳”不適應(yīng)的地方。

      要根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),適時調(diào)整對銀行業(yè)的考核指標(biāo)。在經(jīng)濟順周期時,銀行業(yè)分享了實體經(jīng)濟帶來的巨大紅利。當(dāng)實體經(jīng)濟遇到巨大困難的時候,銀行業(yè)是否可以把自己的利潤也與實體經(jīng)濟分享一些呢?順周期時提取的巨大撥備不就是為了應(yīng)對這樣的困難嗎?

      而事實上,今天許多金融機構(gòu)因為監(jiān)管指標(biāo)的原因,不是在多消耗一些過去提取的撥備化解不良,反而是在更大力度地提取撥備,這客觀上也進一步擠壓了金融業(yè)讓利實體經(jīng)濟的空間。對銀行業(yè)不良貸款率和不良貸款額“雙降”的要求更是不符合經(jīng)濟規(guī)律。

      逆周期背景下,金融業(yè)不良上升是大概率事件,世界各國莫不如是,既然難脫此理,如果能對金融業(yè)的考核指標(biāo)有適度寬松,則意味著實體經(jīng)濟可以得到更多的好處,銀行業(yè)和實體經(jīng)濟的壓力都將得到一定的舒解。

      再比如,大型企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司對于企業(yè)用活資金、降低成本非常必要。在經(jīng)濟困難時,許多企業(yè)更需要這一重要的金融工具。但如果守著經(jīng)濟形勢好時制訂的準(zhǔn)入門檻,不少企業(yè)就達(dá)不到設(shè)立條件,只能對這一有效工具“望洋興嘆”。

      五、不以化解小微企業(yè)融資難的名義讓小微企業(yè)融資更貴。

      近幾年監(jiān)管部門為化解小微企業(yè)融資難、融資貴難題可謂絞盡腦汁,對商業(yè)銀行提出了“兩個不低于”的監(jiān)管要求。為了鼓勵銀行支持小微企業(yè),央行在定向降準(zhǔn)等方面也對商業(yè)銀行在流動性方面給予政策傾斜。除了要求商業(yè)銀行能提供信用貸款外,針對小微企業(yè)抵押物不足的實際,大力推動融資擔(dān)保業(yè)務(wù),一大批國有的、民營的融資擔(dān)保公司應(yīng)運而生,為小微企業(yè)融資增信。此外,還有小額保險保證貸、納稅信用貸等業(yè)務(wù)都在試水,產(chǎn)生了一定效果。

      但是從總體上看,小微企業(yè)融資難的問題并未根本改變,融資成本甚至節(jié)節(jié)推高。中國的小微企業(yè)大部分處在創(chuàng)業(yè)初期或者是產(chǎn)業(yè)鏈的低端,相當(dāng)比例的企業(yè)先天存在產(chǎn)權(quán)邊界不清晰、內(nèi)部管理隨意性強、財務(wù)兩本賬、信用程度難以評估等共性問題。大型商業(yè)銀行雖然被迫執(zhí)行“兩個不低于”的要求,主要是基于政治責(zé)任。以他們龐大的組織架構(gòu)和繁復(fù)的管理程序以及已經(jīng)難以降下來的管理和人力成本,去做小微企業(yè)的業(yè)務(wù),真可謂是高射炮打蚊子,有時只能賠本賺吆喝。

      而一些股份制商業(yè)銀行,如民生、平安等,雖然大力發(fā)展小微業(yè)務(wù),但對不良的恐懼,使他們對客戶的授信條件非??量?,資金使用成本也很高。更有一些無法獲得授信又沒有抵押物的小微企業(yè)只能求助于融資擔(dān)保公司。融資擔(dān)保公司不是白擔(dān)保的,費率不低,事實上是在已經(jīng)高位的利率水平上再次加碼。

      更有甚者,有些銀行與擔(dān)保公司聯(lián)合,指定客戶必須找某家公司擔(dān)保,而擔(dān)保公司則要求,收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過正常費率的高費率收益。這樣的扶持政策與初衷大相徑庭,可能是設(shè)計政策時沒有想到的。

      去年國務(wù)院要求各省加快成立政府出資的以公益性為主的融擔(dān)公司,但因為要對國有出資保值增值負(fù)責(zé),融擔(dān)公司在開展業(yè)務(wù)時相當(dāng)審慎,一般的企業(yè)很難得到國有融擔(dān)公司的擔(dān)保。

      有些市縣國有融擔(dān)公司甚至長期未開展業(yè)務(wù)。歸根到底,無論是融擔(dān)公司的成本,還是應(yīng)由銀行承擔(dān)的風(fēng)險成本,因為供求雙方地位不對等,資金成本幾乎最終都落在了小微企業(yè)身上。許多著眼于解決小微企業(yè)融資難的措施,客觀上都變成了促使小微企業(yè)融資貴的原因。

      如何降低小微企業(yè)的融資成本,我認(rèn)為要充分發(fā)揮地方金融機構(gòu)和地方非銀行金融機構(gòu)的作用,把服務(wù)小微企業(yè)的重?fù)?dān)壓給地方金融。全面放開地方城商行、農(nóng)商行網(wǎng)點設(shè)置限制,放開中小微企業(yè)抵質(zhì)押物的限制,把國家賦予大銀行的用于支持中小微企業(yè)的專項政策足額給到地方金融機構(gòu),大銀行不再承擔(dān)支持小微企業(yè)的政治任務(wù),實行錯位發(fā)展。給予小貸公司和銀行業(yè)同等稅收政策,以及補充資本的渠道。國家可出臺支持地方金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的一系列扶持政策。只要地方金融機構(gòu)能充分發(fā)揮接地氣、熟悉企業(yè)、程序簡便、管理成本低等優(yōu)勢,就能撐起小微企業(yè)這片天。

      六、創(chuàng)新管理,積極推動民間借貸規(guī)范化、陽光化,使其成為服務(wù)農(nóng)村地區(qū)和小微企業(yè)的重要力量。

      千百年來,中國的民間借貸一直是解決鄰里間、熟人間、親友間金融服務(wù)的主要力量,形成了一系列約定俗成的“行業(yè)規(guī)則”。農(nóng)村地區(qū)金融需求和小微企業(yè)的金融需求普遍具有非標(biāo)化特征?,F(xiàn)代金融機構(gòu)為了防控風(fēng)險,設(shè)計了嚴(yán)密的風(fēng)控體系,對服務(wù)對象的篩選、抵押物的要求都很嚴(yán)格,并且申審流程長、環(huán)節(jié)復(fù)雜、服務(wù)人員多,人為提高了融資成本。而鄰里、親友、熟人之間相互借貸由于對彼此信用、實力知根知底,對借貸目的和用款情況更了解,更容易決定是否借貸、借多少、多高利率,盡調(diào)比商業(yè)金融機構(gòu)的客戶經(jīng)理都更深入透徹。

       借貸雙方的誠信因受到熟人社會的約束,往往比依法監(jiān)督更有效,借貸雙方需要展期、續(xù)貸、改變利率水平等,雙方協(xié)商后可以有巨大調(diào)整空間,不像今天銀企之間動不動就對簿公堂,彈性調(diào)整借貸關(guān)系的手段很少。要想發(fā)揮好民間合法借貸的作用,關(guān)鍵是要解決陽光化、規(guī)范化的問題。

       陽光化就是要為合法民間借貸正名,承認(rèn)它是中國金融市場體系的重要組成部分,是解決農(nóng)村和小微企業(yè)融資問題的主力軍,要把它與高利貸、非法集資區(qū)別開來,要制訂辦法,使其公開合法進行。

      規(guī)劃化就是要明確借貸雙方的責(zé)、權(quán)、利,制訂標(biāo)準(zhǔn)化的合同范本,把千百年來的“白條”變成標(biāo)準(zhǔn)化的借貸合同,同時建立民間借貸的登記備案制度,可由國家設(shè)立的備案中心(可以是網(wǎng)絡(luò)),備案作為見證,防備日后產(chǎn)生法律糾紛。此外,還要對借貸利率上限作出規(guī)定,防止出現(xiàn)高利貸。對超過規(guī)定上限的依法打擊,法律不予承認(rèn)、保護。

     七、金融機構(gòu)切實增強與實體經(jīng)濟長期共贏理念,弱化“投行”、“投機”心態(tài),防止銀行“投行化”。

     金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟本應(yīng)是“毛和皮”的關(guān)系,皮之不存毛將焉附。但在當(dāng)前的實際工作中,實體經(jīng)濟是平民、金融機構(gòu)是貴族,無論是從社會階層的感知上,還是業(yè)界的供求規(guī)則上都有這個趨勢。一個常用的詞暴露了彼此之間的不對等,企業(yè)向銀行申請貸款常用的詞是請金融機構(gòu)給予“支持”,而金融機構(gòu)自己講話時也說,我們要“支持”XX企業(yè)XX項目。這不是平等合作的語境和心態(tài)。金融機構(gòu)回歸到與實體經(jīng)濟長期共贏才是理性的定位。雙方成為命運共同體才有利于形成穩(wěn)定的經(jīng)濟社會。

      遺憾的是最近十幾年來,以美國華爾街為主的投行業(yè)務(wù)進入中國,資本逐利性、貪婪性大放異彩,資本回報率動輒高達(dá)百分之幾十,甚至百分之幾百。受此影響,中國的金融業(yè)悄悄變“瘋”了,整個金融界彌漫著“投行”的心態(tài),進而整個中國社會彌漫著投機心態(tài),正常的回報率已看不在眼里,低回報被視為沒本事。整個社會文化變得貪婪、自私、逐利,實體經(jīng)濟變成“老實人”“沒本事人干的活”。

       摒棄投行、投機心態(tài)是當(dāng)下中國去杠桿、擠泡沫的需要,是腳踏實地回到現(xiàn)實,一步一個腳印實現(xiàn)全面小康的需要。

此風(fēng)不去,實體經(jīng)濟難以掙脫資本的貪婪,長此以往,中國實體經(jīng)濟危矣。

      八、銀行業(yè)要力戒浮躁,推行主辦銀行制,把每一單業(yè)務(wù)做實。

      聞道有先后,術(shù)業(yè)有專攻。一家銀行不可能是千手觀音,任何領(lǐng)域都是強項?,F(xiàn)在的工農(nóng)中建交以及大型股份制銀行,事實上已完全沒有行業(yè)領(lǐng)域的劃分,都在進行全領(lǐng)域發(fā)展。具體單個銀行中,客戶經(jīng)理似乎也沒有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的劃分,只要能賺錢的業(yè)務(wù),各個領(lǐng)域大小通吃??筷P(guān)系、靠政策、不靠能力。往往業(yè)務(wù)做了,但對客戶的了解還僅限于皮毛。有無風(fēng)險不得而知。因為銀行業(yè)務(wù)是“機器管人”,只要各項材料、數(shù)字符合機器的要求,風(fēng)控就能通過。于是客戶經(jīng)理做的工作不是如何下功夫盡調(diào),而是和客戶一起炮制合格的材料通過審查,目的是一方拿到錢,一方做成業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟順周期時,怎么做都賺錢,風(fēng)險被掩蓋,現(xiàn)在經(jīng)濟下行,那些當(dāng)初沒下夠功夫的項目,風(fēng)險就率先暴露出來。

       推行主辦銀行制在今天應(yīng)是有效之策。各家商行應(yīng)該確定自己的主辦方向,做有專業(yè)背景的銀行,培養(yǎng)專業(yè)人才,收縮范圍領(lǐng)域,在業(yè)務(wù)的深度上下功夫。

為規(guī)避風(fēng)險,可由專業(yè)銀行承擔(dān)主辦銀行責(zé)任,組成銀團。對一家企業(yè)不要幾十家銀行蜂擁而上,都去傍大戶,都去做盡調(diào),而由主辦銀行把它吃透,聯(lián)合大家一起做,這樣有利于降成本、降風(fēng)險,又有利于吃透客戶。對客戶經(jīng)理也應(yīng)劃定領(lǐng)域,使其成為專才,并限定客戶數(shù)量。一個人的精力是有限的,只有服務(wù)對象有限,才可能把企業(yè)吃透,真正實時動態(tài)把握企業(yè)經(jīng)營脈搏。

      九、地方政府要用好市場和政府兩只手,積極穩(wěn)妥處置好金融風(fēng)險。

       當(dāng)前經(jīng)濟下行背景下,金融風(fēng)險頻發(fā)。對銀行和企業(yè)反映出的金融風(fēng)險,政府應(yīng)該怎么辦?首先要充分發(fā)揮市場的作用,支持銀企之間用市場的辦法去化解,政府不可大包大攬,想攬也攬不了。拿財政的錢去給任何銀企補窟窿,都是不公平的,也是行不通的。同時也絕不能簡單將風(fēng)險推給市場,置之不理。如果一旦風(fēng)險擴大,演變成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險,將對地區(qū)的經(jīng)濟、社會造成嚴(yán)重傷害,最終收拾局面的還是地方政府。因此地方政府對轄區(qū)金融風(fēng)險要高度敏感,隨時掌控動態(tài),要推動銀企互動,必要時政府出面,整合政銀企三方資源,用市場的辦法、行政的手段推動防控、化解風(fēng)險。

     十、化解過剩產(chǎn)能時除了重視人員安置還要高度重視債務(wù)問題。

      去過剩產(chǎn)能是2016年國家五大經(jīng)濟舉措之一,如何把這一重大決策落實好,首先地方政府對關(guān)停企業(yè)人員的安置轉(zhuǎn)移要高度重視,同時應(yīng)同樣重視企業(yè)的債務(wù)。以目前情況看,企業(yè)債務(wù)大部分來自金融機構(gòu),還有一部分來自民間借貸、職工集資等。

      企業(yè)不死,諸多債務(wù)矛盾凍結(jié)在那里,一旦決定出清,債務(wù)矛盾將會被激活,極易引發(fā)局部金融風(fēng)險和社會穩(wěn)定問題。因此,對擬出清企業(yè)在盤點人員的同時必須同步盤點債務(wù),深入分析,提前制訂預(yù)案,分門別類協(xié)商制訂合理的處置意見。

      十一、落實“去杠桿”要結(jié)合各地實際,不宜一刀切。

      從全國情況看,去杠桿是化解防范金融風(fēng)險的重大舉措,但各地情況千差萬別;從政府債務(wù)情況看,全國各省負(fù)債率差別很大,有的負(fù)債率很高,已面臨償債風(fēng)險,而有些省則負(fù)債率很低,仍有很大舉債空間。從企業(yè)債務(wù)看,去杠桿的過程就是促轉(zhuǎn)型的過程,一些傳統(tǒng)企業(yè)杠桿過高理應(yīng)想辦法降下來以防風(fēng)險,但一些創(chuàng)新型、未來型、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)項目,杠桿高就高一點,風(fēng)險與機遇并存,有些投資本身就有風(fēng)險投資性質(zhì);從個人負(fù)債情況看,因為我國是儲蓄社會,個人杠桿應(yīng)該“加”而不是“去”,應(yīng)鼓勵運用杠桿去擴大消費;從公共平臺(交易市場)情況看,主要是要加強監(jiān)管,任何一樣新業(yè)務(wù)開始的時候,一定要先從頂層設(shè)計把風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)計好,不能等出了問題再去研究,打政策“補丁”。這方面我們教訓(xùn)不少。

      十二、政府和企業(yè)要加強轉(zhuǎn)型升級項目策劃,特別是未來型、戰(zhàn)略性新興項目。

       市場上從來不缺錢,缺的是資本感興趣的項目。不要簡單抱怨銀行不借錢給你,銀行看走眼的時候是有的,但不會所有的銀行同時看走眼?;仡^認(rèn)真審視項目自身的生命力、競爭力,特別是獲利能力,才是進取之道。

       當(dāng)下全國各地地方政府招商引資,項目類型又是大同小異,就像當(dāng)年一窩蜂上光伏項目一樣,現(xiàn)在集中在電動汽車、鋰電池、煤化工、火電等行業(yè)。歷史驚人相似,思維、觀念不變,考核機制、大環(huán)境不變,歷史搞不好還會重演,再次去過剩產(chǎn)能不是夢。

       為了促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,鼓勵“雙創(chuàng)”,要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)。要制定優(yōu)惠政策,刺激各類資本競相投入創(chuàng)投事業(yè),使大大小小的創(chuàng)業(yè)項目都能比較容易獲得起步階段的啟動資金,在全社會形成濃厚的孵化氛圍。

       金融業(yè)在去過剩產(chǎn)能、去庫存、去杠桿過程中騰出的資源,要以低成本用于扶持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
       十三、困難時期,企業(yè)要有壯士斷腕的決心,能“舍”。

       創(chuàng)業(yè)艱難百戰(zhàn)多,很多企業(yè)走到今天,一草一木都有感情。現(xiàn)在日子過不下去了,只想從銀行繼續(xù)借錢,熬過寒冬。而銀行則擔(dān)心企業(yè)救不過來,血本無歸。這時候斷臂求生的自救行為才是內(nèi)在動力,銀行看到企業(yè)的決心才會對你有信心。今天的“舍”是為了明天的“得”,今天不舍就沒有了明天。一些艱難度日的民營企業(yè)更應(yīng)懂得這個道理。

       十四、有難同當(dāng),“不跑路”,危難之中見誠信。

       銀行最恨的是遇到風(fēng)險時,企業(yè)責(zé)任人跑路、關(guān)機、不接電話、不見面、見面不講理耍橫,銀行同情、愿意幫助的是那些忠厚誠信、直面困難,與銀行一起想辦法,解決問題的人。

      企業(yè)最恨的是那些順境時追著企業(yè)放貸,困難時躲著、拖著,甚至騙企業(yè)借高利貸還清銀行貸款,而事先講好的續(xù)貸卻不給的銀行人。

      困難關(guān)頭有難同當(dāng)、共度難關(guān),是中華民族的優(yōu)秀品質(zhì),也是市場經(jīng)濟的基本要求,危難見誠信,誠信價更高。不講誠信,銀企雙方都是受害人。

      十五、社會輿論要給金融業(yè)發(fā)展注入正能量。

       金融風(fēng)險有著極強的傳染性。一篇煽情的文章極有可能讓風(fēng)險迅速蔓延。對企業(yè)負(fù)責(zé)人的非全面、非理性的撕扒,往往接下來就是企業(yè)金融危機的到來。因為任何一個金融機構(gòu)都不愿意給出現(xiàn)問題的企業(yè)家貸款。

                                                                                      來源:超迪公司蔣書記微信